Bâtir votre pratique indépendante en finances personnelles
La formation de Planificateur Financier (Pl. Fin.) ouvre la voie à une carrière enrichissante dans les services financiers au Québec. Ce guide non seulement explique comment devenir planificateur financier, mais offre aussi des conseils pratiques pour bâtir une pratique indépendante en tant que travailleur autonome en finances personnelles.
Ce que le titre de planificateur financier permet de faire
Le rôle d’un planificateur financier est d’accompagner ses clients dans la gestion globale de leur situation financière pour atteindre leurs objectifs financiers. Il intervient dans plusieurs domaines clés pour offrir une approche complète et personnalisée.
Dans le domaine des finances, il aide à établir un budget, gérer les dettes, et optimiser l’épargne. En matière de placements, il conseille sur la construction d’un portefeuille adapté au profil de risque du client et à ses objectifs, comme la croissance du capital ou la préparation à la retraite.
Le planificateur traite également des assurances, en identifiant les besoins en protection, qu’il s’agisse d’assurance vie, invalidité, ou habitation, pour sécuriser la situation financière du client et de sa famille. Dans le domaine de la planification successorale, il aide à planifier la transmission du patrimoine de manière efficace et conforme aux volontés du client.
La retraite est un autre aspect crucial, où il élabore des stratégies pour assurer un revenu suffisant et stable tout au long de la retraite. Concernant l’impôt, il propose des moyens d’optimiser la fiscalité, en tenant compte des avantages fiscaux disponibles.
Enfin, le planificateur tient compte de la situation personnelle et familiale du client, en ajustant ses recommandations pour s’adapter aux changements de vie, tels que le mariage, la naissance d’un enfant, ou un changement de carrière.
En somme, le planificateur financier est un guide essentiel pour naviguer les complexités financières, en veillant à ce que chaque aspect soit aligné avec les objectifs de vie du client. Il est l’expert en matière de conseils financiers.
Comment devenir planificateur financier
1. Formation universitaire
Pour ceux qui suivent une formation universitaire, il est possible de s’inscrire au cours de formation professionnelle (CFP) de l’Institut de planification financière (IPF) après avoir complété un programme approuvé, tel qu’un certificat en planification financière ou un baccalauréat (B.A.A.) avec une concentration en services financiers. La liste des formations admissibles se trouve sur le site web de l’IPF.
2. Équivalences académiques
Les candidats avec des parcours différents peuvent obtenir des équivalences académiques, en fonction de leur formation et expérience professionnelle. Selon les combinaisons, vous pourriez accéder directement au CFP ou devoir suivre un Programme exécutif ou passer un examen d’équivalence.
La certification et l’obtention du titre
Une fois le CFP complété, il est nécessaire de réussir l’examen de l’IPF. Après cette réussite, vous pouvez vous inscrire à l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour obtenir votre permis de planificateur financier afin d’offrir des services de planification.
Les avantages de bâtir une pratique indépendante
Opter pour une pratique indépendante en tant que planificateur financier offre plusieurs avantages significatifs par rapport au travail dans un réseau captif :
1. Un plus grand éventail de produits financiers
En tant qu’indépendant, vous avez accès à une vaste gamme de produits financiers. Cela vous permet de mieux répondre aux besoins de vos clients en leur proposant des options plus performantes et abordables, sans les contraintes imposées par un réseau captif, comme les institutions financières.
2. Aucune contrainte de production
Contrairement à un réseau captif, où des quotas de vente peuvent vous être imposés, en tant qu’indépendant, vous êtes maître de votre performance. Personne ne vous poussera à la porte en cas de baisse de vos ventes; vous êtes entièrement responsable de vos revenus.
3. Une rémunération supérieure en services financiers
D’une part, les réseaux captifs conservent une plus grande part des commissions de leurs conseillers et représentants. Ils justifient leur plus grande part du partage en échange du nom de la bannière, des systèmes qui sont fourni ou des listes de clients qu’ils procurent. D’autre part, les travailleurs autonomes bénéficient d’une rémunération plus élevée. Si vous êtes prêt à investir l’énergie nécessaire, les récompenses peuvent être considérables, surtout à long terme.
4. Flexibilité sur les services à offrir
En tant que professionnel indépendant, vous pouvez diversifier vos services de planification financière personnelle en obtenant des permis supplémentaires. Cela vous permet d’offrir à la fois des services de consultation rémunérés et de percevoir des commissions sur la vente de produits financiers, tels que les placements, les assurances, et les hypothèques.
Vous pourriez accompagner vos clients en plus à titre de conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective, courtier hypothécaire et bien plus.
5. Vous démarquer des autres planificateurs financiers
Il existe très peu de professionnels indépendants. Aux yeux du public, le conseiller financier qui travaille au sein de réseaux captifs est contraint quant aux produits financiers disponibles et dans la personnalisation des services.
Les défis de bâtir une pratique indépendante
Malgré les avantages, devenir un planificateur financier indépendant comporte des défis à ne pas négliger :
1. Prospection de clients
Contrairement aux réseaux captifs qui fournissent parfois des listes de prospects, en tant qu’indépendant, vous devez activement rechercher vos propres clients. La prospection et la vente sont des efforts continus nécessaires pour bâtir et maintenir votre clientèle.
2. Gestion des opération et conformité
Vous devrez mettre en place vos propres systèmes pour assurer le bon fonctionnement de votre pratique, en conformité avec les régulations. Cela inclut la gestion de la conformité, la documentation des transactions, et la tenue de dossiers.
3. Comptabilité d’un planificateur finanicer
La gestion de votre comptabilité personnelle devient une responsabilité clé. À titre de travailleur autonome, vous devrez gérer la comptabilité de vos revenus, vos dépenses, et vous assurer que tout est en règle sur le plan fiscal.
Devenez planificateur financier indépendant au sein de notre équipe
Choisir d’offrir des services de planification financière indépendante offre de nombreux avantages, dont une plus grande liberté, une rémunération potentiellement plus élevée, et la capacité d’offrir une gamme plus large de services financiers. C’est une expérience professionnelle enrichissante. Toutefois, cette indépendance s’accompagne de défis, notamment en matière de prospection, de gestion des opérations, et de comptabilité.
Notre succursale est indépendante et détient les outils pour vous aider à surmonter ces défis et à bâtir une pratique florissante. Contactez-nous dès aujourd’hui pour démarrer votre carrière en tant que planificateur financier indépendant.
