L'avantage des services financiers intégrés
Les services financiers intégrés dépassent la gestion de portefeuille et les assurances. C'est la capacité de faire un tour complet de votre situation financière pour identifier l'ensemble des risques et opportunités. Bien que la gestion de portefeuille et les produits d'assurance occupent une partie importante des services financiers, ils font partie d'un ensemble qui touchent à d'autres dimensions de vos finances: votre situation fiscale, financière, familiale, à la retraite, en matière de protection et au décès.
Consulter un planificateur financier indépendant c'est obtenir des recommandations sur l'ensemble de votre situation financière en intégrant toutes ces parties.
Planificateur financier ou conseiller financier?
D'une part, le planificateur financier a un titre professionnel émis par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et est encadré par l'Institut Québécois de Planification Financière (IQPF). Il a démontré ses compétences dans l'analyse holistique des finances personnelles et est soumis à des exigences de formation continue.
D'autre part, "conseiller financier" n'est pas un titre reconnu par l'AMF, mais fait généralement référence à un professionnel habilité à conseiller et vendre des produits financiers, tel que des fonds mutuels ou des assurances de personne. Les services du conseiller financier se limitent donc souvent à ces pratiques.
Services
Un planificateur financier indépendant est-il le bon professionnel pour vous?
Un planificateur financier jette un regard indépendant sur votre situation. Il vous aide à déterminer si vos projets sont réalisables et si votre situation présente des risques et opportunités financières. La force du planificateur financier est sa capacité d'intégrer l'impact des différents aspects financiers. Voici quelques exemples de questions auxquelles un planificateur financier peut répondre:
- Un jeune couple désire obtenir un conseil pour prioriser le remboursement de l'hypothèque, les contributions à l'épargne étude des enfants et leurs cotisations REER en vue de la retraite;
- Un contribuable à l'aube de la retraite désire obtenir un plan de décaissement pour les prochaines années afin de maximiser ses rentes et diminuer sa charge fiscale;
- Une jeune professionnelle veut savoir comment répartir ses placements à travers ses différents comptes d'épargne et de courtage.
Le planificateur financier peut vous aider à y voir clair. Évaluer votre situation financière de façon objective, c’est son métier!
Comment ça se passe?
Avant de vous proposer un plan d’action, votre planificateur financier vous rencontrera pour vous expliquer sa démarche et son rôle, déterminer son mandat avec vous et effectuera la cueillette des données et renseignements personnels nécessaires. Il vous aidera à déterminer vos objectifs.
À partir de ces renseignements, il pourra analyser votre situation actuelle et élaborer des stratégies et recommandations touchant les différents domaines d'intervention:
- Aspects légaux,
- Assurance et gestion des risques,
- Fiscalité,
- Finances,
- Placements,
- Retraite et
- Succession.
L'étendue du rapport peut se limiter à un seul domaine d'intervention ou en aborder plusieurs, selon la nature de vos questions.
D'une part, un rapport touchant tous les domaines d'intervention est une planification financière intégrée. D'autre part, si votre planificateur financier ne couvre que certains aspects de votre situation financière, il exécutera alors un mandat partiel.
Marc-Olivier Desmarais CPA, Pl. Fin.
Marc-Olivier a travaillé pendant plusieurs années comme CPA dans des cabinets professionnels les plus grands au monde, avant d'intégrer l'industrie du conseil financier. Il est propriétaire et éditeur en chef de Portefeuille 101, un blogue qui décline une philosophie et un processus de gestion de portefeuille.
Il est aujourd'hui détenteur d'un permis de planificateur financier, conseiller en sécurité financière et de représentant en épargne collective chez Services en Placements PEAK. C'est un professionnel indépendant, rattaché à aucune banière de produits financiers.
Sa pratique est encadrée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et par l'Institut Québécois de Planification Financière (IQPF).
Marc-Olivier aide tous les individus à atteindre leurs objectifs, peu importe leur âge et leur situation. Toutefois, il se concentre sur les entrepreneurs, travailleurs autonomes et professionnels de moins de 40 ans.
Pour l'aider dans la conception et la mise en oeuvre de plans financiers pour ses clients, Marc-Olivier travaille avec une équipe composée de planificateurs financiers, gestionnaires de fonds, assureurs, fiscalistes, notaires et CPA.
ÉTUDES DE CAS
À propos de nos clients
Voici quelques études de cas de nos clients types et comment un planificateur financier indépendant les a aidés dans leur cheminement vers l'atteinte de leurs objectifs financiers.
Choisir un planificateur financier ou un conseiller financier ?
Les désignations de planificateur financier et conseiller financier sont souvent interchangées. Cependant, ce sont des professionnels des finances habilités dans des domaines d’intervention différents, assujettis à des réglements différents et dont la formation professionnelle n’est pas la même.
Placements à la retraite
Lorenzo, 50 ans, est un associé principal dans une firme d’informatique. Il prendra sa retraite dans 10 ans. Lorenzo encaissera alors les pleines rentes de son fonds de pension, mais devra compléter son revenu en décaissant une partie de ses placements non enregistrés. Il priorise les économies d’impôt à sa retraite, avant la valeur de sa succession.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?
Nouvelle union du père
Grégory, 48 ans, partage la garde de sa fille. Il est propriétaire de sa maison, mais prévoit la vendre en prévision de sa nouvelle union avec Olivia qu’il fréquente depuis peu. Grégory a déclaré des gains en capital imposables au cours des trois dernières années et pourrait réaliser une perte en capital cette année sur des placements non enregistrés.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?
Associée en affaires avec une amie
Kasandra, 31 ans, est en affaires avec une amie. L’entreprise est en démarrage et a récemment été constituée en société par actions. Aucune convention entre actionnaires n’a été signée, quoi que c’est une chose que Kasandra prévoyait faire éventuellement.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?
Calcul d’épargne pour la retraite
Stéphanie, 36 ans, a un coût de vie de 47,000 $ qu’elle désire conserver tout au long de sa vie. Stéphanie a un REER de 48,000 $, un CELI de 45,000 $ et un compte de placements non enregistré de 3,300 $. Elle se demande si ses habitudes actuelles lui permettront de financer sa retraite.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?
Achat d’une nouvelle résidence
Benoit, 37 ans, a commencé à fréquenter Jade, 40 ans. Il veut vendre sa maison pour en acheter une conjointement avec elle. Il désire une résidence plus spacieuse, mais n’a pas de capacité financière supplémentaire.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?
Achat d’une assurance maladie grave (AMG)
Laurence, 33 ans, considère souscrire à une assurance maladie grave, puisque son ami a été atteint d’un cancer dévastateur dernièrement. En voyant les effets du cancer et les conséquences financières qui en découle, elle se dit qu’une protection additionnelle est un bon investissement.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?
Achat conjoint d’une première résidence
Amélie, 31 ans, et James, 35 ans, vivent en union de fait et ont un petit garçon de deux ans, Raphael. Les conjoints sont copropriétaires à 50% de la résidence. Chacun a souscrit à une police d’assurance-vie et n’ont pas désigné de bénéficiaire. Ils n’ont pas rédigé de testament, mais prévoient le faire bientôt.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?
Deux conjoints avec des revenus largement différents
Anne-Marie, 30 ans, fréquente Joseph, 41 ans, depuis plusieurs années. Ils habitent ensemble en appartement et désirent acheter une maison dans la prochaine année. Joseph gagne depuis peu des revenus significativement plus élevés, mais il est important pour Anne-Marie de continuer à faire un partage égal des dépenses.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier dirait?