Comment planifier une retraite?
Un planificateur financier pour votre retraite vous aidre à établir un plan d'épargne et de décaissement qui vous permettra de profiter au maximum de votre capital.
Une planification de retraite permet de:
- Simplifier la gestion de votre capital.
- Établir l'âge auquel vous atteindrez l'indépendance financière.
- Évaluer le coût de vie supporté à la retraite.
Trouver le bon planificateur financier pour votre retraite
Une planification de retraite débute avec une rencontre préliminaire pour établir: vos objectifs, le nombre d'années restantes de travail, votre niveau d'épargne, votre coût de vie, le détail de votre patrimoine, vos droits accumulés à l'égard de rentes.
Un plan d'épargne adapté
Une planification de retraite met en lumière les risques financiers et opportunités que vous pourriez rencontrer. Avant l'âge de la retraite, nous explorons en détail votre patrimoine et vos habitudes financières dans le but d'évaluer et mettre en place vos habitudes d'épargne.
L'pargne servira ultimement à atteindre un capital suffisant à l'aube de la retraite pour vous permettre d'en vivre jusqu'à la fin de votre vie.
Un planificateur 100% indépendant
Le rapport de planification de retraite vous sera remis et contiendra des recommandations sur les sommes mensuelles à épargner, des objectifs annuels à atteindre dans chaque compte de placement et une séquence de décaissement annuelle à la retraite. Certains produits financiers peuvent être recommandés, comme des assurances ou des placements, mais vous avez la liberté de faire affaires avec le professionnel de votre choix pour procéder. Nous sommes fier de pouvoir vous procurer un plan financier sur une base à honoraires, sans conditions liées à des produits.
Marc-Olivier Desmarais, CPA, CA, Pl. Fin.
Comment un pouvons-nous vous aider pour votre retraite?
Viser l'indépendance financière
Un planificateur financier peut vous aider à prendre les bonnes décisions aujourd'hui qui auront une répercussion importante pour votre retraite. Nous sommes à l'écoute pour vous supporter et vous aider à atteindre l'indépendance financière aussitôt que possible!
Évaluer vos revenus à la retraite
Vous êtes susceptibles de tirer vos revenus à la retraite de différentes sources: les rentes du RRQ, la pension de la sécurité de la vieillesse, un fonds de pension, un FERR, un FRV, un CELI, un compte de placement non enregistré. Nous vous aidons à structurer vos revenus pour en profiter au maximum.
Clarifier un plan d'épargne
L'établissement d'un plan d'épargne est le résultat tangible d'une planification de retraite. Il s'agit de l'évaluation de l'épargne minimum nécessaire à faire annuellement pour atteindre les objectifs. Nous vous aidons à projeter la valeur de vos comptes d'épargne annuellement pour avoir des objectifs à court terme, dans une stratégie à long terme.
Évaluer les impacts fiscaux
Que vous soyez un contribuable salarié ou en affaires, nous pouvons vous aider à optimiser vos impôts avec une planification fiscale. Bien que l'impôt soit un élément important avec les revenus actifs, il faut aussi s'y attarder avec les comptes de placements.
Établir un coût de vie
L'établissement d'un coût de vie est l'observation et l'évaluation que l'on fait face à nos dépenses courantes. Un coût de vie s'évalue individuellement, mais aussi en couple. Comment considérer le terme de votre prêt hypothécaire, le départ des enfants, les frais de soins de santé ou le coût des projets de retraite?
Planifier les décaissements annuels
Planifier les décaissements implique d'optimiser la charge fiscale dans la séquence de décaissement de vos comptes d'épargne et l'âge de mise en vigueur de certaines rentes de retraite. Ultimement, la planification de décaissements permet de prévoir comment profiter au maximum de votre capital jusqu'à la fin de votre vie.
Prêt à préparer votre retraite?
Marc-Olivier Desmarais CPA, Pl. Fin.
Marc-Olivier a travaillé pendant plusieurs années comme CPA dans des cabinets professionnels les plus grands au monde, avant d'intégrer l'industrie du conseil financier. Il est propriétaire et éditeur en chef de Portefeuille 101, un blogue qui décline une philosophie et un processus de gestion de portefeuille.
Il est aujourd'hui détenteur d'un permis de planificateur financier, conseiller en sécurité financière et de représentant en épargne collective chez Services en Placements PEAK. C'est un professionnel indépendant, rattaché à aucune banière de produits financiers.
Sa pratique est encadrée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et par l'Institut Québécois de Planification Financière (IQPF).
Marc-Olivier aide tous les individus à atteindre leurs objectifs, peu importe leur âge et leur situation. Toutefois, il se concentre sur les entrepreneurs, travailleurs autonomes et professionnels de moins de 40 ans.
Pour l'aider dans la conception et la mise en oeuvre de plans financiers pour ses clients, Marc-Olivier travaille avec une équipe composée de planificateurs financiers, gestionnaires de fonds, assureurs, fiscalistes, notaires et CPA.
Prêt à contacter un planificateur financier pour votre retraite?
Une planification de retraite coûte entre 800 $ et 4,000$ au Québec. Le prix varie selon la complexité du mandat, l'étendue de la planification et le niveau de précision recherché.
Un mandat typique comporte généralement les éléments suivants:
- L'analyse du coût de vie,
- L'analyse des revenus,
- Le calcul des décaissements annuels,
- Les autres éléments pertinents au calcul de l'épuisement du capital.
Notez également qu'un planificateur financier détenteur de permis additionnels lui permettant de vendre des assurances ou des placements est habilité à fournir des recommandations supplémentaires, même dans le cadre des mandats de gestion de portefeuille ou de conseil en assurances.
Un planificateur financier peut vous aider à évaluer si vous êtes exposé à des risques susceptibles de mettre en péril votre retraite.
Ceci peut toucher notamment les impacts financiers de vos choix sur votre capacité d'épargne, l'accumulation de votre capital ou les années de travail supplémentaires.
Vous avez d'autres questions entourant la planification financière?
En tant que planificateur financier indépendant, je suis habilité à vous éclairer et répondre à vos questions entourant les différents aspects de l'indépendance financière: revenus, dépenses, épargne et investissements. J'ai également la capacité d'éclairer des risques et opportunités plus précises au niveau des protections d'assurances et des placements.
Témoignages
Ce que nos clients disent
M. Desmarais sait garder les pieds sur terre dans tous dans tous les conseils qu’il a su me donner. Merci du dévouement et du service impeccable!
Morad
Pilote
Marc-Olivier donne un excellent service, sait comprendre les besoins de ses clients et d'y répondre!
Karl
Fondateur de Invictus Gloves
Marc Olivier m'impressionne toujours par ses capacités d'analyse et sa facilité à tirer des conclusions justes.
Ariel
Co-actionnaire de Shields & Sons