Conseiller en sécurité financière

On qualifie de "temporaire" une assurance vie dont les primes sont garanties pendant un nombre d'années. Par exemple, une assurance vie temporaire 20 ans garantie que le montant des primes ne changera pas dans les 20 premières années.

Une assurance temporaire 20 ans demeure en vigueur après 20 ans, mais les primes d'assurance augmenteront significativement à partir de la 21e année.

Plus la période de garantie est longue, plus les primes sont élevées. Ainsi, dans les premières années, la prime annuelle d'une assurance temporaire 10 ans est moins chère qu'une assurance temporaire 30 ans. 

Souscrire à une assurance vie quand on est jeune permet d'assurer l'assurabilité. Puisque les assureurs prennent en compte la santé des souscripteurs pour tarifer l'assurance vie, un individu en mauvaise santé pourrait ne pas être assurable. Ainsi, on peut souscrire à une assurance vie quand on est jeune et en santé pour protéger notre capacité d'être assurable.

Certains conseillers mettent en lumière le faible coût des primes d'assurance pour un jeune souscripteur. Par contre, ces primes d'assurance représentent une valeur actuelle très importante pour un jeune client, qui pourrait autrement les investir pour bâtir son patrimoine. 

Acheter une assurance vie quand on est jeune n'est pas une décision économique, c'est une décision comportementale basée sur une inquiétude face à des conditions de santé qui peuvent se dégrader.

Une assurance maladie grave (AMG) couvre une liste précise de maladies énoncées dans le contrat. Advenant que l'assuré soit frappé par une de ces maladies, l'assureur lui vesera un montant forfaitaire.

L'assurance maladie grave comporte généralement une définition pour chaque affection couverte. Ainsi, si un individu est frappé d'un cancer, sa maladie doit répondre aux critères du cancer dans le contrat d'assurance pour être qualifié comme maladie grave.

Il est possible que les définition des maladies soient différentes selon les compagnies d'assurance.

Il peut être impossible pour un individu ou le conseiller en sécurité financière de comprendre ou expliquer les détails et l'étendue de chaque définition des maladies, sans avoir l'aide d'un médecin. 

Une assurance invalidité couvre le risque financier dû à une invalidité qui vous empêche de travailler. Dans le cas d'une assurance invalidité long terme, la compagnie d'assurance paiera les prestations mensuellement, jusqu'à la première date entre la fin de votre invalidité ou vos 65 ans.

L'élément le plus important est de bien comprendre la définition d'invalidité, dans votre contrat d'assurance.

Par exemple, certaines police d'assurance couvrent une invalidité qui est propre au travail que vous occupiez le jour de l'invalidité. Ainsi, l'assureur pourrait payer les prestations si vous êtes incapable de faire les tâches propres à ce travail en particulier, même si vous occupez un autre travail. Cette définition d'invalidité est la plus généreuse et s'appelle la "propre profession". Par exemple, un chirurgien pourrait être frappé d'un accident à la main gauche, l'empêchant de pratiquer son emploi, mais pourrait enseigner à l'université tout en percevant les prestations d'assurance. 

D'autres polices couvrent seulement l'invalidité dans le cas où l'assuré ne peut occuper absolument aucun emploi rémunérateur. On appelle cette définition "toute profession". C'est la plus accessible, mais la moins avantageuse. En effet, si l'assuré est incapable d'occuper un emploi à la hauteur de ses qualifications, mais est apte à travailler pour un moindre emploi pour lequel il est surqualifié, il ne sera pas considéré comme étant invalide et ne percevra pas de prestations.

Avant de souscrire à une assurance invalidité, assurez-vous d'avoir la définition d'invalidité qui vous protégera convenablement.