Planificateur Financier Sherbrooke

Une planification financière complète à Sherbrooke coûte entre 800 $ et 4,000$. Le prix varie selon la complexité du mandat, ainsi que l'étendue de la planification.

Par exemple, un mandat partiel peut se limiter uniquement à une planification de retraite, ce qui sera dans la limite inférieur des coûts de planification. Ceci comporte généralement les éléments suivants:

• L'analyse du coût de vie,
• L'analyse des revenus,
• Le calcul des décaissements annuels,
• Les autres éléments pertinents au calcul de l'épuisement du capital.

Cependant, une planification financière intégrée comporte une prise d'information plus exhaustive, ainsi que des analyses et recommandations approfondies dans les aspects financiers suivants:

• Situation personnelle et familiale
• Situation en matière de protection
• Situation au décès
• Situation fiscale
• Situation financière
• Situation à la retraite

Ce genre de planification est plus complète et coûtera plus cher qu'un mandat partiel.

Notez également qu'un planificateur financier détenteur de permis additionnels lui permettant de vendre des assurances ou des placements est habilité à fournir des recommandations supplémentaires, même dans le cadre des mandats de gestion de portefeuille ou de conseil en assurances.

Un planificateur financier de Sherbrooke peut vous aider à évaluer si vous êtes sur la bonne voie d'atteindre l'indépendance financière et si vous ou votre famille êtes exposés à des risques financiers importants. Son travail consiste à évaluer les risques et opportunités dans 6 aspects de votre vie:

• Situation personnelle et familiale
• Situation financière
• Situation fiscale
• Situation successorale
• Situation en matière de protection
• Situation en matière de retraite

Un des services les plus populaires qu'un planificateur financier procure est celui de la planification de retraite. Ceci consiste à évaluer si un individu sera en mesure d'atteindre son indépendance financière à l'âge voulu et à quel niveau de vie peut-il s'attendre pour sa retraite.

Une planification financière intégrée consiste à mener à terme les étapes suivantes:

1. Détermination du mandat entre le planificateur financier et le client;
2. Cueillette de données auprès du client et constitution du dossier;
3. Détermination et priorisation des objectifs du client;
4. Analyse de la situation actuelle
5. Formulation des recommandations et stratégies
6. Rédaction du rapport et présentation au client
7. Élaboration d'un plan d'action
8. Suivi régulier du plan à travers le temps 

En complétant ces étapes, le client peut suivre un plan concret et avoir des objectifs clairs, que ce soit par rapport à ses dépenses, ses revenus, son entreprise ou ses placements.

Choisir un conseiller financier à Sherbrooke dépend des questions et objectifs que vous avez. Le terme "conseiller financier" n'est pas contrôlé, mais fait généralement référence à un professionnel apte à vous conseiller et vous vendre des produits financiers comme des fonds mutuels ou des assurances.

Vous pouvez trouver de tels professionnels dans les institutions bancaires, courtiers en valeurs mobilières, gestionnaires de fonds, assureurs ou chez firmes de conseillers indépendants. Un conseiller embauché par un réseau ou une institution est généralement tenu de recommander des produits de son réseau ou son employeur. Ainsi, si vous cherchez un professionnel plus indépendant apte à vous conseiller sur un plus grand éventail de produits, choisissez un conseiller indépendant.

La majorité des conseiller et représentants sont rémunérés à commission sur la valeur des produits vendus. Certains ont accès à un éventail plus ou moins grand de produits. D'autres, comme les planificateurs financiers indépendants, sont rémunérés à l'heure et vous fournissent un plan financier indépendant. 

Il est généralement recommandé de passer en entrevue votre conseiller financier. Demandez-lui les questions suivantes afin de déceler certains biais qu'il pourrait avoir:

• Comment êtes-vous rémunéré?
• Avec quelles compagnies d'assurance faites-vous affaires généralement?
• Avec quels gestionnaires de fonds faites-vous affaires?
• Quels produits pouvez-vous vendre?