Comparez la valeur nette à la retraite d'une somme investie dans un REER ou un CELI, selon votre taux d'imposition actuel et prévu à la retraite. Estimé simplifié à des fins de discussion — pas un conseil personnalisé.
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Retraits entièrement libres d'impôt.
Avantages du REER
- Réduit votre revenu imposable dès maintenant et génère un remboursement d'impôt.
- Permet de lisser l'impôt entre vos années à revenu élevé et vos années à revenu plus faible, comme la retraite.
- Les droits de cotisation inutilisés se reportent indéfiniment.
- Retraits stratégiques possibles via le RAP (achat d'une première propriété) ou le REEP (études).
Avantages du CELI
- Croissance et retraits entièrement libres d'impôt, peu importe le montant accumulé.
- Les retraits n'affectent pas les prestations basées sur le revenu, comme la SV ou le SRG.
- Grande flexibilité : un retrait régénère vos droits de cotisation dès l'année suivante.
- Souvent avantageux si votre taux d'imposition sera plus élevé plus tard, ou pour des projets à court ou moyen terme.
Voici les hypothèses utilisées.
Plafonds 2026 : REER jusqu'à 33 810 $ (ou 18 % du revenu gagné) ; CELI jusqu'à 7 000 $ par année.
Le taux marginal est estimé à partir du barème combiné fédéral-Québec 2026, excluant les crédits personnels de base.
Le calcul suppose que le remboursement d'impôt du REER est réinvesti et que la contribution CELI équivalente correspond au même effort après impôt.
Le rendement est appliqué de façon composée et constante ; les rendements réels varient d'une année à l'autre.
Cet outil est indicatif seulement. Il ne remplace pas une analyse personnalisée.
Consultez un planificateur financier indépendant pour une recommandation officielle.