Planificateur Financier Montréal

Obtenez un plan financier indépendant et sur mesure qui vous permettra d'atteindre vos objectifs.

Qu'est-ce que la planification financière?

La planification financière est une approche holistique des finances personnelles qui vise à guider un individu vers l'atteinte de ses objectifs.

Le processus de planification intègre l'analyse de 6 dimensions financières, soit:

  • La situation personnelle et familiale
  • La situation financière
  • La situation fiscale
  • La situation en matière de protection
  • La situation à la retraite
  • La situation successorale

Famille

L'analyse des aspects personnels et familiaux dresse le portrait familial et matrimonial d'un individu. Il met en lumière des opportunités et des risques qui sont propres aux aspects légaux du célibat, union de fait, mariage, divorce et ceux qui concerne les enfants. 

Finances

L'analyse financière concerne le bilan d'un individu, son coût de vie, niveau d'épargne, investissements et gestion des dettes. Elle met en lumière des risques et opportunités pour l'atteinte de l'indépendance financière d'un individu et sa famille.

Fiscalité

Les aspects fiscaux d'un individu concerne des éléments comme le report d'impôt, la forme juridique de son entreprise, l'optimisation de sa déclaration de revenus, le fractionnement de revenu avec des membres de sa famille et l'optimisation des ses investissements et produits d'assurance.

Protection

L'analyse de la situation en matière de protection d'un individu permet de mettre en lumière les risques financiers pour lui et sa famille, qui découlent d'une invalidité à long terme ou d'un décès. La planification financière permet de concevoir des sauvegardes face à ces risques.

Retraite

La situation en matière de retraite vise à établir la capacité d'un individu à atteindre l'indépendance financière. Elle vise également à savoir s'il est à risque de survivre à son capital. Ceci comprend l'analyse de son coût de vie, ses différentes sources de revenus et la performance de ses placements.

Succession

L'analyse de la situation en matière de succession a pour but d'évaluer l'impact juridique, financier et fiscal du décès de l'individu. Elle met en lumière des risques et opportunités relatifs à la transmission du patrimoine aux héritiers.

Comment fonctionne une planification financière indépendante?

Une planification financière indépendante est un mandat complet ou partiel qui analyse un ou plusieurs des aspects financiers d'une personne: situation personnelle et familiale, financière, fiscale, en matière de protection, à la retraite et au décès.

Des recommandations personnalisées

Une planification financière débute avec une prise d'information exhaustive sur les aspects financiers en question. Elle est suivie d'une analyse des risques financiers et opportunités de l'individu et sa famille. Le planificateur financier peut consulter certains professionnels pour l'épauler, comme des fiscalistes, notaires ou assureurs pour avoir la piste de solution face aux risques de son client.

Une planification 100% indépendante

Le rapport de planification qui sera remis au client contiendra des recommandations sur les aspects financiers étudiés. Certains produits financiers peuvent être recommandés, comme des assurances ou des placements. Le client n'a aucune obligation de les acheter et s'il le fait, il est libre de choisir un autre professionnel où se les procurer.

planificateur financier montreal

Marc-Olivier Desmarais, CPA, CA, Pl. Fin.

Comment un planificateur financier peut vous aider?

Atteindre l'indépendance financière

Un planificateur financier peut vous aider à prendre les bonnes décisions aujourd'hui qui auront une répercussion importante dans votre futur. Il peut vous aider à prioriser les risques et les opportunités qui vous sont propres et vous fournir un plan de match pour maximiser votre patrimoine.

Réduire vos impôts

La planification fiscale est la conception de stratégies pour réduire les impôts sur vos placements, vos revenus actifs et la transmission de votre patrimoine. Par exemple, elle aide à déterminer les actions à prendre dans le cadre de votre structure d'entreprise, votre déclaration d'impôts et vos placements.

Protéger votre patrimoine

Les aspects de protection du patrimoine concernent la gestion des risques et les produits d'assurance. Un planificateur financier peut aider son client à identifier les risques financiers, évaluer les conséquences possibles, prioriser les risques, identifier les ressources disponibles pour mitiger les risques importants et proposer une stratégie.

Planifier votre situation familiale

Un planificateur financier peut vous aider à comprendre les dispositions juridiques entourant les enfants et l'état matrimonial qui peuvent affecter votre patrimoine. Il peut vous aider à vous préparer à un mariage, une nouvelle union de fait, une séparation ou un divorce.

Maximiser votre succession

La planification de la succession concerne l'aspect juridique du décès. Un planificateur financier dispose des connaissances pouvant aider son client dans son entreprise et ses affaires personnelles de manière à protéger son patrimoine et le léguer  de manière fiscalement avantageuse.

Planifier une retraite aisée

Pour beaucoup de gens, les considérations face à la retraite sont les élément déclencheur d'une planification financière. Un planificateur financier peut vous aider à arriver à cette étape de votre vie avec toutes les ressources dont vous aurez besoin pour soutenir votre coût de vie, votre sécurité, votre santé et réaliser vos projets.

Prêt à préparer votre avenir?

Marc-Olivier Desmarais

CPA, CA, PI. Fin.

Marc-Olivier a travaillé pendant plusieurs années comme CPA dans des cabinets professionnels avant d'intégrer l'industrie du conseil financier. Il est aujourd'hui détenteur d'un permis de planificateur financier, conseiller en sécurité financière et de représentant en épargne collective chez Services en Placements PEAK.

Marc-Olivier aide tous les individus à atteindre leurs objectifs, peu importe leur âge et leur situation. Toutefois, il sa pratique se concentre sur les entrepreneurs, travailleurs autonomes et professionnels de moins de 40 ans.

Pour l'aider dans la conception et la mise en oeuvre de plans financiers pour ses clients, Marc-Olivier travaille avec une équipe composée de planificateurs financiers, gstionnaires de fonds, assureurs, fiscalistes, notaires et CPA.

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Pourquoi travailler avec un planificateur financier indépendant à Montréal?

  • Professionnel indépendant

    Un professionnel indépendant peut recommander des produits financiers de différents fournisseurs, afin d'avoir le plus approprié pour vous.

  • Approche 360

    Nous considérons tous les enjeux financiers qui vous sont propres, notamment en matière de placements, de protection, personnelle et familiale, de retraite, de succession et fiscale.

  • Accès à un réseau de professionnels

    Les mandats de conseils sont menés de concert avec des planificateurs financiers, gestionnaires de fonds, notaires, fiscalistes, CPA et experts en financement.

Questions de nos clients de planification financière à Montréal

Une planification financière complète à Montréal coûte entre 800 $ et 4,000$. Le prix varie selon la complexité du mandat, ainsi que l'étendue de la planification.

Par exemple, un mandat partiel peut se limiter uniquement à une planification de retraite, ce qui sera dans la limite inférieur des coûts de planification. Ceci comporte généralement les éléments suivants:

  • L'analyse du coût de vie,
  • L'analyse des revenus,
  • Le calcul des décaissements annuels,
  • Les autres éléments pertinents au calcul de l'épuisement du capital.

Cependant, une planification financière intégrée comporte une prise d'information plus exhaustive, ainsi que des analyses et recommandations approfondies dans les aspects financiers suivants:

  • Situation personnelle et familiale
  • Situation en matière de protection
  • Situation au décès
  • Situation fiscale
  • Situation financière
  • Situation à la retraite

Ce genre de planification est plus complète et coûtera plus cher qu'un mandat partiel.

Notez également qu'un planificateur financier détenteur de permis additionnels lui permettant de vendre des assurances ou des placements est habilité à fournir des recommandations supplémentaires, même dans le cadre des mandats de gestion de portefeuille ou de conseil en assurances.

Un planificateur financier de Montréal peut vous aider à évaluer si vous êtes sur la bonne voie d'atteindre l'indépendance financière et si vous ou votre famille êtes exposés à des risques financiers importants. Son travail consiste à évaluer les risques et opportunités dans 6 aspects de votre vie:

  • Situation personnelle et familiale
  • Situation financière
  • Situation fiscale
  • Situation successorale
  • Situation en matière de protection
  • Situation en matière de retraite

Un des services les plus populaires qu'un planificateur financier procure est celui de la planification de retraite. Ceci consiste à évaluer si un individu sera en mesure d'atteindre son indépendance financière à l'âge voulu et à quel niveau de vie peut-il s'attendre pour sa retraite.

Une planification financière intégrée consiste à mener à terme les étapes suivantes:

  1. Détermination du mandat entre le planificateur financier et le client;
  2. Cueillette de données auprès du client et constitution du dossier;
  3. Détermination et priorisation des objectifs du client;
  4. Analyse de la situation actuelle
  5. Formulation des recommandations et stratégies
  6. Rédaction du rapport et présentation au client
  7. Élaboration d'un plan d'action
  8. Suivi régulier du plan à travers le temps 

En complétant ces étapes, le client peut suivre un plan concret et avoir des objectifs clairs, que ce soit par rapport à ses dépenses, ses revenus, son entreprise ou ses placements.

Choisir un conseiller financier à Montréal dépend des questions et objectifs que vous avez. Le terme "conseiller financier" n'est pas contrôlé, mais fait généralement référence à un professionnel apte à vous conseiller et vous vendre des produits financiers comme des fonds mutuels ou des assurances.

Vous pouvez trouver de tels professionnels dans les institutions bancaires, courtiers en valeurs mobilières, gestionnaires de fonds, assureurs ou chez firmes de conseillers indépendants. Un conseiller embauché par un réseau ou une institution est généralement tenu de recommander des produits de son réseau ou son employeur. Ainsi, si vous cherchez un professionnel plus indépendant apte à vous conseiller sur un plus grand éventail de produits, choisissez un conseiller indépendant.

La majorité des conseiller et représentants sont rémunérés à commission sur la valeur des produits vendus. Certains ont accès à un éventail plus ou moins grand de produits. D'autres, comme les planificateurs financiers indépendants, sont rémunérés à l'heure et vous fournissent un plan financier indépendant. 

Il est généralement recommandé de passer en entrevue votre conseiller financier. Demandez-lui les questions suivantes afin de déceler certains biais qu'il pourrait avoir:

  • Comment êtes-vous rémunéré?
  • Avec quelles compagnies d'assurance faites-vous affaires généralement?
  • Avec quels gestionnaires de fonds faites-vous affaires?
  • Quels produits pouvez-vous vendre?

Vous avez d'autres questions entourant la planification financière?

En tant que Planificateur financier indépendant à Montréal, je suis habilité à vous éclairer et répondre à vos questions entourant les différents aspects de la pratique: Finances, Fiscalité, Aspects familiaux, Retraite, Assurances et Succession.

Témoignages

Ce que nos clients disent

M. Desmarais sait garder les pieds sur terre dans tous dans tous les conseils qu’il a su me donner. Merci du dévouement et du service impeccable!

Morad

Pilote

Marc-Olivier donne un excellent service, sait comprendre les besoins de ses clients et d'y répondre!

Karl

Fondateur de Invictus Gloves

Marc Olivier m'impressionne toujours par ses capacités d'analyse et sa facilité à tirer des conclusions justes.

Ariel

Co-actionnaire de Shields & Sons