La manière et le moment de percevoir ou décaisser les revenus de retraite offrent des opportunités. Le capital accumulé avec les années mérite une attention particulière quant aux placements et à l’optimisation de l’impôt, et ce, jusqu’au décès. La planification de retraite sert à harmoniser vos habitudes actuelles avec vos objectifs de retraite.
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Lorenzo, 50 ans, est un associé principal dans une firme d’informatique. Il prendra sa retraite dans 10 ans. Lorenzo encaissera alors les pleines rentes de son fonds de pension, mais devra compléter son revenu en décaissant une partie de ses placements non enregistrés. Il priorise les économies d’impôt à sa retraite, avant la valeur de sa succession.
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Stéphanie, 36 ans, a un coût de vie de 47,000 $ qu’elle désire conserver tout au long de sa vie. Stéphanie a un REER de 48,000 $, un CELI de 45,000 $ et un compte de placements non enregistré de 3,300 $. Elle se demande si ses habitudes actuelles lui permettront de financer sa retraite.
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